Des moyens astucieux pour trouver un acompte pour une propriété locative

Pour la plupart des investisseurs immobiliers, trouver le prochain acompte pour une propriété locative est le plus grand obstacle à l’achat. Comme le dit l’adage « Il faut de l’argent pour faire de l’argent ».

En fait, lorsque nous avons fait un sondage sur Facebook, l’obstacle à l’achat de nouvelles propriétés est toujours de « réunir le prochain acompte pour une propriété d’investissement. »

Nous vous entendons haut et fort. Nous avons donc élaboré un guide exhaustif sur la façon exacte dont vous pouvez mendier, emprunter, épargner et assembler de toute autre façon l’acompte requis pour votre prochaine propriété locative.

De quel acompte ai-je besoin pour une propriété locative ?

Comme la plupart des questions qui valent la peine d’être posées, la réponse à celle-ci est « Cela dépend ». Plus précisément, cela dépend du type de financement que vous empruntez, cela dépend de vos antécédents en matière de crédit et cela dépend de votre capacité d’endettement.

Mais ce n’est pas vraiment une réponse, alors en voici une meilleure : entre 15 et 30 % du prix d’achat de votre prochaine propriété d’investissement. 

Hypothèques conventionnelles

À l’extrémité inférieure du spectre de mise de fonds se trouvent les hypothèques conventionnelles, exigeant un minimum de 15 % de mise de fonds (souvent plus). Mais les prêts hypothécaires conventionnels sont soumis à beaucoup plus de règles que les prêts de portefeuille ou les prêts commerciaux. Attendez-vous à des exigences élevées en matière de crédit, de revenu et de réserve d’argent chez les prêteurs conventionnels. Et ils prennent plus de temps à conclure, généralement de 30 à 60 jours.

N’oubliez pas non plus que vous devrez payer une assurance hypothécaire si vous prenez un prêt hypothécaire conventionnel avec moins de 20 % d’acompte.

En guise de note finale sur les prêteurs conventionnels, n’oubliez pas qu’ils imposent généralement des règles strictes sur la source de votre acompte. Ils veulent qu’elle provienne de vos propres économies, en espèces, et ils exigent généralement que ces espèces soient sur votre compte bancaire depuis au moins deux mois.

Prêts de portefeuille

L’alternative aux prêts hypothécaires conventionnels est le prêt de portefeuille. Un prêt de portefeuille est un prêt conservé en interne par le prêteur, plutôt que regroupé et vendu à une grande société de services hypothécaires. Les exemples incluent les banques communautaires locales et les prêteurs en ligne de biens d’investissement.

Ces prêts exigent généralement un acompte d’au moins 20 %, sont réglés dans un délai de 14 à 30 jours et ont tendance à être plus orientés vers les garanties dans leur souscription. En d’autres termes, ils examinent soigneusement votre transaction et la propriété elle-même, pour s’assurer qu’ils sont d’accord pour dire que c’est une bonne affaire, mais ont moins d’exigences concernant votre revenu.

Un autre avantage est que de nombreux prêteurs de portefeuille ne vous interdisent pas d’emprunter l’acompte. Leur attitude est plus du laissez-faire à l’égard de l’acompte pour les prêts immobiliers d’investissement.

L’inconvénient de cette plus grande flexibilité ? 

Les prêteurs de portefeuille ont tendance à facturer des taux d’intérêt et des frais initiaux légèrement plus élevés.

Bien qu’il s’agisse des deux principales sources de prêts pour les propriétés locatives, ce ne sont pas les seules. Voici une autre idée de financement de propriétés locatives à considérer comme le pel, lisez la suite sur le plafond pel. cliquez par ici

Réserves de trésorerie et frais de clôture

Que vous empruntiez à un prêteur conventionnel ou à un prêteur de portefeuille, vous aurez besoin de réserves de trésorerie.

Les prêteurs exigent que vous ayez suffisamment de liquidités mises de côté au moment du règlement pour couvrir un certain nombre de mois de paiements hypothécaires. La fourchette typique est de un à six mois de paiements.

Là où ça se corse, c’est que souvent les prêteurs exigent des réserves de liquidités pour tous vos prêts hypothécaires, pas seulement le nouveau prêt que vous empruntez.

Et, bien sûr, vous aurez besoin de liquidités pour payer les frais de clôture. Cela comprend entre 1 000 et 2 000 euros pour les dépenses liées au titre de propriété, les taxes, l’assurance et les frais du prêteur, qui s’ajouteront à des milliers d’euros supplémentaires. Personne n’a dit qu’emprunter une hypothèque était bon marché !

Le résultat est que vous avez besoin de beaucoup plus d’argent que le simple acompte. Gardez à l’esprit ces autres besoins en liquidités, lorsque vous commencerez à faire le calcul de la somme que vous devrez réunir pour acheter ce prochain immeuble de placement.